TOP 10+: Nejlepší aplikace na investování 2022 – srovnání, recenze, jak vybrat

Jaké jsou nejlepší aplikace na investování? Podle čeho je vybírat? A jaké bez obav svěřit své finance?


Výběr
redakce

XTB

Spolehlivý broker pro všechny typy investorů.

Varování: U 73% účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami u tohoto poskytovatele ke vzniku ztráty. 


Bez vstupních
poplatků

Jednoduchá a levná aplikace vhodná i pro začátečníky.

Varování: Investování s sebou nese riziko ztráty


Vhodné pro
začátečníky

Investování jednoduše i s malými částkami. 

Varování: Investování s sebou nese riziko ztráty


Možnost sociálního obchodování

Broker vhodný pro zájemce o sociální investování. 

Varování: 68% účtů drobných investorů přichází o peníze při obchodování s CFD s tímto poskytovatelem.

Aplikace Na Investovani

Díváte se na vaše úspory, které jen leží na bankovním účtu, pomalu kvůli inflaci ztrácí hodnotu a chtěli byste je raději rozumně zhodnotit? Investování je dnes dostupnější než kdy dříve, a to i s menšími částkami. Jednou z nejrychlejších cest, jak investovat, je přes mobilní aplikace – své portfolio tak budete mít vždy po ruce. V tomto článku se podíváme na ty nejpovedenější aplikace, na jejich výhody i nevýhody a pomůžeme vám vybrat tu pravou.

Abyste se dostali k burze a k možnosti nákupu či prodeje některého z finančních instrumentů, potřebujete brokera. Broker je makléř, nabízí vám platformu, na níž se potkává nabídka s poptávkou a skrze níž můžete spravovat své portfolio. Kromě zadávání obchodů zde můžete také analyzovat grafy, sledovat různé ukazatele a kontrolovat vývoj svých investic. Mnoho brokerů nabízí kromě počítačové platformy také mobilní verzi – investiční aplikaci, která funguje stejně, plnohodnotně a je flexibilnější, jelikož ji máte neustále po ruce.

Existuje několik druhů investičních aplikací a každá se hodí pro někoho jiného. První, na co byste se měli zaměřit, je produkt. Tedy aktivum, které aplikace nabízí. Můžete se setkat s aplikacemi od klasických brokerů, které vám zpřístupňují burzu kryptoměn, komodit, akcií, indexů a podobně. Ty budou ideální pro náročnější investory, kteří již o tématu něco vědí. Pak jsou velmi oblíbené investice do P2P, které fungují trochu jinak a o nichž si povíme více níže. A za zmínku stojí také varianty nejméně časově náročné, ideální pro úplné nováčky – aplikace, kdy si jen předvolíte základní preference a vaše portfolio bude sestaveno za vás.

U naprosto každé investice je potřeba počítat s rizikem ztráty, a to platí bez výjimky. Co však můžete udělat, je pracovat s rizikem dle vaší strategie a povahy. Každý produkt je jinak volatilní, jinak rizikový a tím pádem si můžete sestavit portfolio více či méně rizikové. Ty nejrizikovější instrumenty většinou zároveň nabízí největší výnos a naopak, takže volba té správné a vyvážené kombinace je velmi důležitá. 

V Česku je nejznámějším poskytovatelem P2P půjček nejspíše Zonky a jejich motto shrnuje podstatu P2P půjček poměrně přesně – lidé půjčují lidem. Konkrétně se pod zkratkou schovává anglický pojem peer-to-peer a jedná se o systém, kdy je z půjčky “odstraněn” prostředník v podobě banky. Místo toho zprostředkovatel (v našem případě mobilní aplikace) vytvoří prostor, kde se schází lidé žádající o půjčky a investoři, kteří jsou ochotni jim peníze půjčit a vydělávat na úroku. 

Spolehlivý broker pro všechny typy investorů.

 U 73% účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami u tohoto poskytovatele ke vzniku ztráty. 

XTB je zcela klasický broker, který nechává veškerou investiční strategii na vás. Skrze platformu vám zpřístupní nákupy a prodeje na burze, grafy, ukazatele, indexy… Ideální tak bude hlavně pro trochu znalejší investory, ale i začátečníkům, kteří chtějí investovat samostatně, bude vyhovovat. Nakoupíte zde akcie, ETF, měny, krypto, komodity. 

Na tomto brokerovi oceníte nízké poplatky, kompletní českou podporu, možnost vést obchodní účet v CZK a aplikaci, která je přehledná a přitom obsahuje vše, co pro plnohodnotné investování potřebujete. Nevýhodou mohou být vyšší poplatky za nízké výběry a aplikace také není pro někoho, kdo nechce investování věnovat více času a studia. 

VÝHODY

NEVÝHODY

Jednoduchá a levná aplikace vhodná i pro začátečníky.

Investování s sebou nese riziko ztráty

Jestliže chcete vaše peníze zužitkovat, ale již předem víte, že se investování nechcete intenzivně věnovat ve vašem volném čase, pak byste možná mohli zkusit Fondee. Tato aplikace se zaměřuje na akcie a dluhopisy a má již předpřipravená portfolia. Vy si tak jedno z nich vyberete dle výnosnosti a rizika a víc již nemusíte řešit. 

Jaké jsou výhody a nevýhody této aplikace? Uživatelé nejvíce oceňují transparentnost, jednoduchost, přehlednost, nenáročnost a češtinu. Vyplývá z toho však to, že náročnějším investorům, kteří chtějí své portfolio spravovat sami, asi nebude dostačovat.

VÝHODY

NEVÝHODY

Investování jednoduše i s malými částkami.

Investování s sebou nese riziko ztráty

I Portu udělá radost hlavně začátečníkům a drobným investorům, kteří buď zatím nemají moc velký kapitál, nebo jim chybí dostatek zkušeností. Za projektem stojí společnost WOOD & Company s 30letou historií a řadou spokojených klientů. U Portu si dali za cíl zpřístupnit investování co nejširšímu spektru lidí – s pomocí automatizace, vytváření portfolia na míru, ale zároveň i možnosti sestavit si vlastní portfolio.

Portu sklízí chválu za jednoduchost, nízké nebo dokonce žádné poplatky, transparentnost, stabilitu společnosti a češtinu. Jediné nevýhody by snad mohli vidět někteří náročnější investoři, kteří budou hledat spíše tradičního brokera. 

VÝHODY

NEVÝHODY

Broker vhodný pro zájemce o sociální investování. 

68% účtů drobných investorů přichází o peníze při obchodování s CFD s tímto poskytovatelem.

EToro funguje jako klasický broker – umožňuje nákupy a prodeje, stejně jako analýzu grafů a správu svého portfolia. V čem se ale liší od většiny ostatních, to je možnost sociálního obchodování. To funguje na principu “sledování” jiných úspěšných obchodníků a kopírování jejich strategií a obchodů. V takovou chvíli tak můžete vydělávat na jejich znalostech a schopnostech (ale samozřejmě i stejným způsobem ztrácet).

Tato aplikace je dobrá díky češtině, již zmíněné variantě sociálního obchodování, přístupu k velkému spektru finančních instrumentů a demoverzi zdarma. Naopak dle recenzí je nevýhodou, že aplikace občas zamrzá, a to velmi často ve chvíli, kdy potřebujete rychle uzavřít ztrátové obchody. 

VÝHODY

NEVÝHODY

eToro je platforma s více aktivy, která nabízí jak investice do akcií, kryptoměn a tokenů, tak obchodování s CFD.

Berte, prosím, na vědomí, že CFD jsou složité nástroje a nesou vysokou míru rizika ztráty peněz díky možnému použití pákovému efektu. 68 % účtů retailových investorů při obchodování s CFD s tímto poskytovatelem přichází o peníze. Měli byste zvážit, zda rozumíte tomu, jak CFD fungují, a zda si můžete dovolit podstoupit vysoké riziko ztráty vašich peněz.

Minulá výkonnost není známkou budoucích výsledků.

Kryptoměny a tokeny jsou nestálé, a jeji cena se může ve velmi krátkém časovém horizontu značně změnit, a proto nejsou vhodné pro všechny investory. Kromě CFD není obchodování s kryptoměnami regulované, a proto na ně nevztahují žádné regulační rámce EU.

Společnost eToro USA LLC nenabízí rozdílové smlouvy a neposkytuje žádné prohlášení a nepřebírá žádnou odpovědnost za přesnost nebo úplnost obsahu této publikace, kterou připravil náš partner s využitím veřejně dostupných neosobních specifických informací o společnosti eToro. Tento obsah je určen pouze pro účely vzdělávání a nelze jej považovat za investiční poradenství.

68% účtů drobných investorů přichází o peníze při obchodování s CFD s tímto poskytovatelem.

Přehledná aplikace s nízkými poplatky za obchodování.

Investování s sebou nese riziko ztráty

Degiro je klasický broker, je však ideální volbou i pro začátečníky, kteří si chtějí spravovat své investice sami. Aplikace je velmi jednoduchá a přehledná, poplatky jsou transparentní a nabídka finančních instrumentů dostatečně široká. Tento broker je velmi oblíbený, a tak jej prověřilo již mnoho uživatelů před vámi a lze jej považovat za stabilního a spolehlivého. 

Co si jeho uživatelé chválí nejvíce? Kromě již zmíněné jednoduchosti celé aplikace a stability firmy oceňují také transparentní a nízké poplatky, velký výběr aktiv, vedení účtu v CZK a podporu češtiny. Naopak některým chybí demoverze a vadí jim vysoké zdanění dividend.

VÝHODY

NEVÝHODY

P2P aplikace pro český i zahraniční trh.

Investování s sebou nese riziko ztráty

Pokud Vás zaujala varianta investic do P2P půjček, zkuste si stáhnout Bondster. Nabízí půjčky jak českých, tak zahraničních subjektů a nyní dokonce i jak primární, tak sekundární trh, takže nabídka je opravdu dostačující. Díky tomu se dá sestavit konzervativní i poměrně dynamické portfolio. 

Na Bondsteru oceníte jednoduchost, možnost nastavení nástroje autoinvest a velký výběr nabídek. Nevýhodou jsou však ne vždy spolehlivé garance odkupu v případě nesplácení a oproti deklarovaným číslům většina investorů dosahuje o něco nižších výnosů.

VÝHODY

NEVÝHODY

Aplikace fungující jako klasický broker. 

Investování s sebou nese riziko ztráty

S pomocí Trading 212 můžete – na počítači i v mobilní aplikaci – investovat do akcií, ETF i CFD. Hodí se pro náročnější investory i pro začátečníky, kteří mohou ocenit například nástroj autoinvest. Zajímavá je také možnost nákupu frakčních akcií, což využijete, pokud máte menší kapitál. 

Tento broker je dle recenzí solidní, díky vyplnění jednoho jednoduchého formuláře snižuje zdanění amerických dividend, účet lze vést v CZK a celá aplikace je velmi intuitivní. Má však trochu vyšší spready, chybí čeština a náročnější investoři zde nenajdou všechny finanční instrumenty.

VÝHODY

NEVÝHODY

Broker s velmi nízkými poplatky.

Investování s sebou nese riziko ztráty

Akcie, CFD, ETF, Forex… to vše můžete skrze brokera Capital a jeho aplikaci obchodovat. Má čtyři typy účtů dle vašich preferencí, aplikace je bezpečná, přehledná a velmi intuitivní. Přestože obchodní účet nelze vést v CZK, tak vás může potěšit, že aplikace má podporovanou češtinu. 

Recenzenti nejvíce chválí nízké, v podstatě nulové poplatky, dostatečný výběr instrumentů, neomezené demo a přehledné zpracování celé aplikace. Naopak by ocenili již zmíněné vedení obchodního účtu v české měně, což zatím chybí. 

VÝHODY

NEVÝHODY

Česká P2P platforma pro půjčky lidem. 

Investování s sebou nese riziko ztráty

Zonky z úhlu pohledu investora umožňují vložit své peníze do stabilních a nízkorizikových půjček – vyděláváte tak na úrocích. Je to varianta vhodná pro konzervativnější investory, pro začátečníky, vložit lze malé i velké částky. Jedná se o českou společnost, takže vše je v češtině, a to jak aplikace, tak případná zákaznická podpora.

Na Zonky oceníte jednoduchost, přehlednost, nízkou rizikovost. Na druhou stranu je tu minimální vklad 10 000 Kč a počítat musíte také s nižšími výnosy oproti některým rizikovějším investicím.

VÝHODY

NEVÝHODY

CFD broker s velkou nabídkou. 

Investování s sebou nese riziko ztráty

Pokud hledáte aplikaci od brokera, který nabízí opravdu širokou nabídku aktiv v podobě CFD, nezapomeňte na Libertex. CFD znamená, že nekupujete přímo aktivum jako takové (akcie, měnu, komodity,…), ale obchodujete na základě rozdílových smluv – vyděláváte tedy na pohybu ceny stejně, jako byste podkladové aktivum vlastnili. 

Recenzenti oceňují nulové spready, stabilitu tohoto brokera v průběhu let a přehlednou plnohodnotnou aplikaci. Naopak některé uživatele pak překvapily poplatky a také by ocenili uživatelskou podporu ve formě chatu.

VÝHODY

NEVÝHODY

OSM tipů, jak vybrat aplikaci na investice

Stále si nejste jistí, kterou z aplikací vyzkoušet? Zkuste se zamyslet nad těmito body!

1) Vybírejte podle produktu, který vás zajímá.

Výběr budete mít jednodušší, pokud už něco málo ze světa investování znáte a víte tak, která aktiva by vás zajímala. Každá aplikace totiž umožní obchodování jiných instrumentů a tu pravou tak můžete vyfiltrovat právě podle tohoto parametru.


2) Promyslete si, kolik peněz chcete investovat.

Někteří brokeři mají limity na minimální vklad. Stejně tak některá aktiva jako akcie potřebují již specifický kapitál. A některé aplikace žádná omezení nemají, ale zase je třeba zvážit, jaká částka by zde dávala smysl kvůli výnosnosti. Pokud si předem ujasníte, jakou částku budete moci investovat, bude se vám vybírat snadněji.


3) Zaměřte se na riziko.

Některé produkty budou slibovat velké výnosy. V takovém případě však musíte počítat s tím, že budou nejspíš souviset s vyšším rizikem ztráty. Jste ochotni na něj přistoupit? Pokud ne, hledejte konzervativnější řešení.


4) Máte dostatek zkušeností?

Některé aplikace vám zpřístupní obchodování na burze, ale konkrétní aktivita a budování portfolia bude plně na vás. Jiné naopak vše sestaví samy a nenechají vás do specifik strategie zasahovat. Vaše zkušenosti s investicemi mohou ovlivnit, kterou z těchto variant zvolíte.


5) Projděte si recenze.

Vždy se podívejte, jaké zkušenosti mají s aplikací jiní uživatelé. Opakují se stejné problémy? Je něco jinak, než jak aplikace propaguje? A nebo si ji naopak všichni chválí?


6) Hledejte aplikaci s dobrou zákaznickou podporou.

Pokud dojde k problému, měla by být k dispozici rychlá a ochotná zákaznická podpora, na kterou se můžete obrátit – ať už telefonicky, mailem či v chatu. Zkušenosti se zákaznickou podporou je proto také dobré zjistit předem.


7) Zabezpečení by mělo být prioritou. 

Jde o vaše peníze. Aplikace by měla být prověřená – uživateli, recenzemi, časem, měla by mít transparentní a dohledatelné podmínky a kontakty.


8) Neváhejte vyzkoušet více variant. 

Nikdo vám nebrání vyzkoušet více aplikací najednou – naopak to může být dobrý způsob, jak diverzifikovat své portfolio. Nenuťte se proto do jedné jediné konečné volby. 

Často kladené otázky

V následujících bodech ještě upřesníme několik nejčastějších otázek, které padají na téma aplikací na investice.

Ano, příjmy z kapitálového majetku se daní, a to standardně sazbou 15 %. Existuje tu ale celá řada výjimek, a to v návaznosti na objem investic, dobu držení cenných papírů a podobně – vaši specifickou situaci si tak budete muset vždy ověřit. 

To se nedá generalizovat – vždy záleží na zvoleném produktu, strategii, riziku. Někomu stačí velmi konzervativní zisk kolem 3 %, někdo zkouší rizikové strategie se ziskem 15 % a více. Nezapomeňte ale, že můžete samozřejmě i ztrácet a jít tak do mínusu. 

Videa

Napsat komentář

4.9/5 - (102 votes)