Nejlepší investiční platformy 2021 - recenze a srovnání


Výběr redakce

Online investiční platforma s cílem investovat jednoduše, moderně a pohodlně.

Varování: Investování s sebou nese riziko ztráty


Zajímavá novinka

Nová a moderní platforma zpřístupňující investiční svět všem Čechům

Varování: Investování s sebou nese riziko ztráty


Jednoduchý broker

Platforma pro náročné obchodníky i začátečníky díky sociálnímu obchodování

Varování: 71% účtů drobných investorů přichází o peníze při obchodování s CFD s tímto poskytovatelem.


Populární volba

Momentálně nejpopulárnější evropská platforma pro P2P obchodování 

Varování: Investování s sebou nese riziko ztráty

Investicni Platformy1

Pokud se alespoň trochu zajímáte o finanční gramotnost, tak už jistě chápete, že schovávat si všechny naspořené peníze pod polštář není úplně nejlepším řešením. Investice vám pomohou nejen uchovat hodnotu peněz a ochránit je před inflací. V ideálním případě se ještě navíc dále zhodnocují a místo toho, aby někde ležely ladem, tak pro vás pracují.

A pokud si správně nastavíte časový horizont, tak je budete mít k dispozici v momentě, kdy budu nejvíce potřeba. Kde a jak ale investovat? Existuje nějaká varianta pro “obyčejného” člověka, který se nechce hned stát vlkem z Wallstreet, ale prostě jen zvýšit své příjmy?

Investiční platforma je prostor, který vám zprostředkovává přístup ke konkrétním investičním nástrojům. Můžete si ji představit jako takovou tržnici – místo, kde se setkává nabídka s poptávkou. Jelikož doba poměrně pokročila, tak se tento trh přesunul online, a tak se díky investičním platformám dostanete k nákupu akcií, měn či dluhopisů z pohodlí domova a za pomocí počítačové obrazovky. 

Skrze platformu tedy zadáváte příkazy k nákupu nebo prodeji a spravujete svůj kapitál, ať už se rozhodnete pro jakýkoliv typ investice. A že je opravdu velký výběr, do čeho můžete své peníze vložit! Není jednoduché se rozhodnout, vše záleží na vašich cílech a konkrétní situaci. Ty nejčastější typy platforem si uvedeme v dalším bodě. Žádná investiční platforma vám však nezaručí jistotu úspěchu, vždy si proto pamatujte, že čím výnosnější investice, tím bude i zcela jistě rizikovější a zvažte všechna pro a proti. 

Zvláště v posledních pár letech se s možnostmi investování roztrhl pytel, takže si přijde na své opravdu každý investor. Momentálně jsou velice oblíbené tzv. P2P půjčky, kdy drobní investoři stojí v roli banky a půjčují lidem či firmám za slušný úrok. Mnoho lidí si také oblíbilo podílové fondy, které fungují na tom principu, že své peníze (spolu s dalšími investory) svěříte zkušenému, profesionálnímu správci a ten pak s touto kumulovanou sumou pracuje a zhodnocuje ji dle svého uvážení. A pokud vás láká věnovat se investování trochu víc aktivně, možná byste se mohli podívat i na brokery, kteří vám umožní pravidelně a na vlastní pěst obchodovat celou řadu dalších instrumentů – akcie, měny, opce, kryptoměny atd.

Na forexovém trhu existuje několik typů brokerů.

  • Market Makers – Brokeři s Dealing Desk

Market Makeři jsou brokeři, kteří vydělávají na zisku ze spreadu. Jejich název vyplývá z toho, že tvoří likviditu jednotlivým instrumentům, za všech okolností tvoří protistranu k pozicím svých uživatelů. Co to znamená pro vás? Broker vaše pokyny vždy vyplní – odkoupí od vás akcie za danou aktuální cenu a stejně tak vám je prodá. Ideální pro něj tedy je, pokud klienti uskutečňují obchodů co nejvíce. Je dobré mít na paměti, že čím víc vy proděláte, tím víc tito brokeři vydělají. 

  • STP Brokeři

Neboli Straight Through Processing. Tito brokeři přebírají cenu z primárního trhu, ale už nejsou protistranou k pokynům klientů. Místo toho je přeposílají k dalším finančním subjektům. STP tedy vezme vaši objednávku, pošle ji např. do banky, se kterou spolupracuje a ta najde protistranu s korespondujícím pokynem (tedy pokud vy prodáváte za určitou cenu, vyhledá se obchodník, který za ni nakupuje). I pro tyto brokery je nejlepší, pokud děláte velké množství obchodů s velkým objemem. 

  • ECN Brokeři

Pod zkratkou ECN se skrývá Electronic Communications Network. V tomto systému se skrývá největší likvidita, funguje na principu setkávání nabídky a poptávky mnoha institucí i obchodníků. ECN brokeři jsou velice podobní STP brokerům, jen dokáží navíc propojit přímo obchodníka s obchodníkem (dva své klienty), aniž by mezi ně musela vstupovat banka jako prostředník. 

Výběru správného brokera je potřeba věnovat spoustu času, v následujících řádcích se tak pokusíme vám toto rozhodování usnadnit. Podíváme se na několik nejznámějších brokerů, poradíme, jak mezi nimi zvolit a dáme několik tipů k tomu, jak začít s forexem jako takovým.

Online investiční platforma s cílem investovat jednoduše, moderně a pohodlně.

Investování s sebou nese riziko ztráty

Portu bude ideální volbou, pokud se nechcete stresovat a zabývat sestavováním portfolia a neustálým monitorováním vašich investic. Za platformou Portu stojí český obchodník na pražské burze WOOD & Company.

Začít můžete už s velmi malou částkou, ideálně pokud máte možnost peníze nechat zhodnocovat dlouhodobě – 5 až 10 let. V případě nutné potřeby je ale lze kdykoliv vybrat. Portu je dobrým nástrojem pro nováčky, kteří si často nevědí rady se správnou diverzifikací či konkrétními tituly, do kterých by měli investovat.

Mezi hlavní výhody patří tah na jednoduchost, žádné vstupní ani výstupní poplatky, investiční strategie upravená na míru (případně možnost vytvořit si vlastní strategii),česká lokalizace a ochrana proti měnovému riziku neboli hedging. Naopak nevýhodou jsou poměrně krátké fungování této platformy (takže se těžko odhaduje její dlouhodobý efekt) a že se jedná o snad až moc jednoduchý a základní nástroj, který nemusí postačovat náročnějším investorům.

VÝHODY

NEVÝHODY

Nová a moderní platforma zpřístupňující investiční svět všem Čechům

Investování s sebou nese riziko ztráty

Tento start-up je na trhu nováčkem, přesto však už stihl upoutat pozornost. Jejím hlavním cílem je zpřístupnit investování i těm, kteří by za normálních okolností neměli o obdobný obor zájem – hlavně kvůli předsudkům, že je něco takového příliš náročné.

Za vaše vložené peníze do platformy Fondee se nakupují takzvané ETF (exchange-traded fund). To jsou, ve zjednodušené formě, na burze obchodované fondy. Nebo ještě jinak – jedná se o skupinu akcií obchodovanou v balíku na burze pod jedním společným titulem. Fondee bude proto ideální pro někoho, kdo chce své peníze poslat, nechat je se zhodnocovat a víc už se o nic nestarat. Nečekejte žádné aktivní obchodování nebo vlastní strategie.

Výhodami jsou hlavně nenáročná varianta platformy, nulové vstupní i výstupní poplatky (a pouze 0,9% roční poplatek) a možnost vybrat si strategii podle vašeho přístupu k riziku. Na druhou stranu oproti konkurentovi Portu nemá možnost nastavení vlastní strategie ani hedging. A stejně jako s dalšími obdobnými projekty, i tady je nutné počítat s krátkou historií celé platformy, takže ještě nemohla být prověřena časem.

VÝHODY

NEVÝHODY

Platforma pro náročné obchodníky i začátečníky díky sociálnímu obchodování

71% účtů drobných investorů přichází o peníze při obchodování s CFD s tímto poskytovatelem.

CFD Broker eToro už patří k pokročilejším investičním platformám. Jedná se o mezinárodní společnost, které své peníze svěřily už miliony uživatelů. Zkušení investoři zde mohou nakupovat a prodávat akcie, komodity, forex, kryptoměny, ETF i indexy. Ani nováčci se ale nemusí bát. eToro totiž umožňuje takzvané sociální investování. Při této variantě si vyberete úspěšné obchodníky a nastavíte si kopírování jejich aktivit – cokoliv zobchodují oni, stane se i na vašem účtu. Vy se tedy nemusíte o nic strachovat – stačí jen vložit důvěru v jiného investora a počítat s tím, že i on může udělat chybu.

Mezi hlavní výhody patří široké portfolio produktů pro investory všeho druhu (zkušené i nováčky), možnost sociálního obchodování, překlad do češtiny, možnost vyzkoušet si platformu skrze demoverzi zdarma a přehledná mobilní aplikace. Naopak nevýhodou může být příliš mnoho funkcí, pokud hledáte něco opravdu hodně jednoduchého a minimální vklad 200 USD. Obchodní účet také nelze vést v CZK, takže musíte čelit měnovému riziku.

VÝHODY

NEVÝHODY

Momentálně nejpopulárnější evropská platforma pro P2P obchodování 

Investování s sebou nese riziko ztráty

Na Mintos dostanete příležitost investovat do půjček. P2P znamená peer-to-peer a česky bychom mohli tento systém shrnout jako “lidé půjčující lidem”. Po založení profilu si můžete prohlédnout celou řadu žádostí o nebankovní půjčky se zajímavým výnosem (hypoteční úvěry, osobní půjčky, podnikatelské půjčky,…). U každé z žádostí vidíte, za jaký úrok půjčujete, komu, na jak dlouho i jaké garance jsou vám k dispozici. Není nutné mít k dispozici celou částku, o kterou v žádosti jde – složíte se na ni spolu s ostatními investory. Mintos je důvěryhodná platforma odzkoušená již mnoha investory a s velice kladnými recenzemi.

Mezi hlavní výhody patří investování bez poplatků a účet zdarma, největší výběr investic na poli P2P půjček, možnost autoinvestu (nastavení konkrétních požadavků, které hlídá robot a při vyskytnutí žádosti s takovými parametry zainvestuje za vás), demoverze a garance zpětného odkupu u některých půjček.
Naopak nevýhodou je měnové riziko při investování do zahraničních půjček a malý výběr, pokud zůstanete u půjček českých.
Mintos bude ideální pro investory, kterým nevadí se svým investicím pravidelně věnovat a spravovat své vlastní portfolio. Naopak nebude ideální, pokud chcete, aby někdo spravoval vaše peníze místo vás.

VÝHODY

NEVÝHODY

Česká P2P platforma s možností investovat do půjček v tuzemsku i zahraničí

Investování s sebou nese riziko ztráty

Bondster byl založen v Česku a stejně jako např. Zonky nebo Mintos nabízí možnost propojit investory s žádostmi o půjčku. Setkáte se tu s hypotékami, podnikatelskými půjčkami ale i krátkými spotřebitelskými půjčkami. Některé z nich jsou jen na pár dnů, jiné i na několik let a stejně tak se liší i procenta výnosnosti – přibližně od 6 až po 16 %.
Pro lepší pocit bezpečí mají investoři k dispozici kompletní informace o jednotlivých žadatelích o půjčku včetně jejich profilu důvěryhodnosti dlužníka, zajištění nemovitostí, možnost předčasného vystoupení či garanci zpětného odkupu.

Mezi hlavní výhody patří české zázemí společnosti, vysoký výnos, jednoduchá a přehledné platforma, možnost investovat do českých i zahraničních trhů a využití autoinvestu. Naopak hlavní nevýhodou je malý výběr na českém trhu (zvláště v návaznosti na aktuální pandemickou situaci), měnové riziko u zahraničních investic a chybějící sekundární trh.

Bondster bude ideální pro investora, kterého zajímají P2P investice a nebude mu vadit aktivně spravovat své vlastní portfolio.

VÝHODY

NEVÝHODY

Možnost zhodnocení svého kapitálu formou investic do půjček zajištěných nemovitostmi

Investování s sebou nese riziko ztráty

Platforma pro investice do P2B půjček. V tomto případě se pod zkratkou schovává peer to business, v překladu bychom mohli říct, že “lidé půjčují firmám”. Ronda Invest je česká společnost a spoléhá na svou nejsilnější stránku, totiž že půjčky, do kterých vkládáte své peníze, jsou zajištěny nemovitostmi. To do určité míry minimalizuje případné riziko při dlužníkově nesplácení.

Investovat můžete už od 1 000 Kč a průměrně si můžete přijít na zhruba 6% roční výnos. Ideální, pokud své peníze můžete investovat na 1 rok až několik let.
Hlavními výhodami jsou nulové poplatky, garance díky zajištění nemovitosti, možnost předčasného vystoupení z investice a přehledná česká platforma. Naopak nevýhodou jsou vyšší částky minimálních investic (většinou kolem 10 000 Kč) a menší výběr jednotlivých půjček. Ronda Invest bude ideální, pokud vás zajímá půjčování firmám a chcete spravovat své vlastní portfolio.

VÝHODY

NEVÝHODY

Nová a netradiční forma, jak snadno investovat do kryptoměn

Investování s sebou nese riziko ztráty

Fumbi patří k platformám, které se o investování postarají za vás – v tomto případě na poli investic do kryptoměn. Princip, na který spoléhají, je složen z kryptoměnového koše – balíku několika kryptoměn – které jsou nakombinované v určitém algoritmem stanoveném poměru. Snižuje se tak riziko poklesu jedné jediné měny, pro zisk vám stačí, poroste-li kryptoměnový trh jako celek. 

Jedná se o slovenský start-up s širokým portfoliem. Slibuje zajímavé výnosy, je však nutné mít na paměti že zrovna kryptoměny jsou extrémně volatilním trhem. 

Hlavní výhodou je snadná alternativa investování do kryptoměn, možnost vedení účtu v CZK a velmi přehledná platforma. Naopak nevýhodou jsou poměrně vysoké poplatky. 

Tato platforma bude ideální pro někoho, kdo nechce své investice aktivně spravovat a zajímala by ho alternativní a trochu rizikovější (a teoreticky i výnosnější) varianta. 

VÝHODY

NEVÝHODY

Moderní slovenská platforma zhodnocující vaše finance skrze podílové fondy

Investování s sebou nese riziko ztráty

Cílem této společnosti bylo vytvořit výhodnější alternativu ke klasickému spoření. Základem investování na Finax jsou podílové fondy (ty jsme vysvětlili výše – jedná se o balík akcií nebo dluhopisů, který profesionálně spravují manažeři takovýchto fondů). Jedná se o formu kolektivního investování, která dává šanci i drobným investorům.

Na Finaxu nenajdete výstupní poplatky, pouze 1,2% roční poplatek. Investovat lze už několik málo stovek měsíčně. Výhodou pro začátečnické investory je možnost řízení portfolia díky automatickému softwaru, zmíněné poplatky a možnost dalšího vzdělávání skrze materiály Finaxu. Naopak nevýhodou můžou být poplatky 1 % v případě vkladů pod 1 000 EUR.

VÝHODY

NEVÝHODY

Profesionální broker pro obchodníky i dlouhodobé investory. 

U 77 % účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami u tohoto poskytovatele ke vzniku ztráty.

 

Pokud se chcete do investování ponořit ještě hlouběji a své investice si spravovat samostatně, měli byste se zajímat hlavně o nabídku profesionálních brokerů. Konkrétně XTB patří k těm nejznámějším a skrze svou platformu vám umožní obchodovat nejen akcie (klasické i CFD), ale také např. kryptoměny, ETF, měny nebo indexy.

Pro obchodování vám poslouží přehledná platforma s řadou indikátorů pro technickou analýzu. Obecně patří XTB v konkurenci brokerů ke špičce, na trhu je již 19 let. Nákup a prodej akcií má bez poplatků, zákaznická podpora vám pomůže i v češtině a vše si můžete vyzkoušet nejdříve zdarma na demo účtu. Nevýhodou však je, že tato varianta je vhodná pouze pro investory, kteří již mají nějaké znalosti a vyznají se na burze. Pro více informací o brokerech se můžete podívat na naše články o nejlepších brokerech pro akciové obchodování nebo o nejlepších forex brokerech.

VÝHODY

NEVÝHODY

OSM tipů, jak vybrat investiční platformu

Připravili jsme pro vás rádce, jak vybrat tu správnou platformu na investování.

1) Vyberte společnost, která je důvěryhodná

Do platformy svěřujete své peníze. Přestože žádná investice není bez rizika, měli byste mít co možná největší důvěru ve vybranou platformu. Fungující komunikace, určitá historie, dohledatelná dokumentace a přehledné podmínky jsou základ.


2) Předem si rozmyslete svou investiční strategii

Nemusíte hned nutně vědět, jakou akcii kdy a za kolik nakoupit – řada námi zmíněných platforem toto řeší za vás. Měli byste ale mít jasno, na jak dlouho můžete peníze investovat a nevybírat je, jakou zhruba očekáváte výnosnost a jaký produkt by vás mohl nejvíce zajímat.


3) Projeďte si recenze a zkušenosti

Jedna negativní zkušenost nemusí znamenat, že je platforma špatná. Pokud se ale stále dokola opakují ty samé stížnosti a problémy, měli byste být na pozoru. Takové společnosti asi své peníze nebudete chtít svěřit.


4) Nebojte se zkoušet platformu skrze demo nebo ji později změnit

Pokud máte tu možnost své investice bez poplatků vybrat a víte, že vám zvolená platforma nevyhovuje, dejte si tu práci a najděte si lepší. Jak budete získávat více zkušeností, začnete zjišťovat, co vám sedí a co ne a změna platformy vám může pomoci najít lepší přístup.


5) Kombinujte

Základem investování je diverzifikace, takže bude jedině dobře, pokud se rozhodnete třeba pro dvě nebo tři platformy najednou. Každá má svá pro a proti a vy budete moci využít všechny výhody, pokud se neomezíte jen na jednu jedinou.


6) Přehlednost je důležitá

V platformě byste se měli snadno orientovat. Měli byste rozumět všem podmínkám, přehledně vidět statistiky vašich investic. Pokud jste začátečníci, pak vám velice pravděpodobně pomůže platforma v češtině.


7) Nevěřte úplně všemu

I do investování už proniklo hodně ovlivňování zákazníků a marketingových triků. Pokud vám jeden člověk na youtube nebo v online kurzu doporučuje jen a pouze jedinou platformu, velmi pravděpodobně je s platformou domluven. Neznamená to, že by daná platforma musela být špatná, spíš kvůli tomuto hned nezavrhujte ty ostatní.


8) Použijte selský rozum

Investování je náročné. Informace jsou zahlcující, často protichůdné. Proto hlavně ze začátku myslete na to, že k tomu musíte přistupovat co nejjednodušeji. Nehledejte svatý grál, nesnažte se přechytračit trh. Než naberete dostatek znalostí, bude vám stačit nízký ale spolehlivý výnos z něčeho, co je již prověřené.

Často kladené otázky

V následující sekci poodhalíme ty nejčastější otázky na téma investičních platforem.

Investoři, kteří to s obchodováním myslí opravdu vážně, si většinou musí připravit částku kolem 250 000 Kč. To ale neznamená, že nemůžete začít dříve! I tisícovka měsíčně stranou vám může ve výsledku vytvořit slušnou úsporu. Co je ale důležitější – začnete-li se o investování zajímat v době, kdy máte malý rozpočet, tak si budete vědět rady, až budete mít k dispozici větší sumu. Vždy počítejte s tím, že investovat byste měli takovou částku, o niž si můžete dovolit přijít.

V dnešní době existuje neuvěřitelné množství zdrojů, tím víc vás ale mohou mást a zahlcovat. Mnoho lidí začalo s knihou Roberta Kiyosakiho, Bohatý táta, chudý táta. Nedá vám konkrétní rady, ale vysvětlí vám základní myšlenkový proces všech investorů. Pak už je na vás, zda koupíte další knihy, přihlásíte se na kurz nebo zkusíte vyhledávat články a videa na internetu. Dejte učení dostatek času a ověřujte si, co kde čtete – ne vše musí být nutně pravda. A hlavně se nebojte dělat chyby, největším učitelem vám budou právě ony.

To hodně záleží, jakou formu investování zvolíte. V této recenzi naleznete platformy, do níž své peníze vložíte a v podstatě na ně můžete úplně zapomenout. Někteří investoři však spravují své finance sami a obchodování se věnují každý den.

Správná odpověď neexistuje. Nabídka produktů je opravdu široká a každému investorovi vyhovuje něco trochu jiného. Záleží na vaší povaze, ochotě riskovat, dlouhodobosti investice, rozpočtu, který máte k dispozici. A nakonec byste také měli volit takový produkt, který vás bude bavit – jen díky tomu budete motivováni se v dané oblasti vzdělávat. Jen pro představu, investovat můžete do akcií (vlastnit podíl ve firmě), do kryptoměn (např. do nejznámějšího Bitcoinu), do měn (vydělávat na rozdílech mezi měnovými páry), do půjček (systém lidé půjčující lidem) nebo do složitějších nástrojů jako opce, indexy, deriváty…

Ne. I pokud necháte své peníze ležet na účtu, tak určité riziko podstupujete – do jakýchkoliv problémů se dostane vaše banka, do těch se dostanou i vaše peníze. Navíc tam budou vaše peníze podléhat inflaci a každým rokem ztrácet na hodnotě.

Většinou platí, že čím rizikovější investice, tím vyšší může být její výnosnost. Vaším úkolem je proto najít rovnováhu mezi rizikovostí a výnosností – tak, aby se vám v noci v klidu spalo. Tuto rovnovážnou linii má každý někde jinde.

Instruktážní video

Napsat komentář