Shrnutí: Nabídka virtuálních karet není až tak široká, ale posouvá se. A každá karta má trochu jiné výhody. Zmapoval jsem ty nejoblíbenější a tady je výsledek:
- Známkou Výběr redakce jsem ověnčil Revolut, protože nabízí jak jednorázovou, tak i trvalou virtuální kartu a kupu dalších služeb.
- Pokud vás zajímá možnost odložených plateb a virtuální karta k tomu, je tu Twisto.
- Monese kromě virtuálních karet usnadňuje i zahraniční platby a převody.
- Klasickou banku pak v mém výběru reprezentuje mBank.
A co dalšího se dozvíte? Podíval jsem se i na další nabídky virtuálních karet a neochudím vás ani o užitečné tipy, jak k jejich výběru přistoupit.
Výběr redakce
Revolut
Kdy vybrat Revolut?
Pokud chcete využívat trvalé i jednorázové virtuální karty a oceníte i další služby, jako jsou výhodné kurzy nebo možnost investování, u Revolutu budete mít vše v jednom.
S odložením platby
Twisto
Kdy vybrat Twisto?
Twisto je další ze služeb, které nejvíce oceníte, pokud zároveň hledáte něco „víc“ než jen virtuální kartu, v tomto případě možnost odložených plateb.
Moudrá volba
Monese
Kdy vybrat Monese?
Pokud vám z nějakého důvodu nevyhovuje Revolut, ale přesto byste rádi získali spolu s virtuální kartou možnost výhodných směn a převodů peněz do zahraničí, zkuste Monese.
Oblíbená volba
mBank
Kdy vybrat mBank?
Dáváte přednost klasické bankovní společnosti nebo už u mBank máte účet? Pak pro vás bude patrně nejjednodušší cestou k virtuální kartě.
Ať už často nakupujete na neznámých zahraničních e-shopech, nebo chcete ušetřit planetu od dalšího zbytečného plastu, virtuální platební karta by pro vás mohla být velmi užitečná. Proč se o ní mluví čím dál častěji a kde ji můžete sehnat? Na to odpovím v následujících řádcích.
Průzkum trhu a vybírání těch nejdůležitějších střípků informací pro výběr produktu či služby: to je naše! Naši redaktoři tráví nad průzkumem článku desítky hodin a celá naše redakce se řídí naším redakčním kodexem.
Virtuální kartu si můžete představit jako běžnou platební kartu s tím rozdílem, že reálně ve své plastové podobě neexistuje. K dispozici ale máte ve svém mobilním telefonu její číslo, datum expirace i bezpečnostní kód, takže s ní můžete platit kdykoliv a kdekoliv na internetu. Pokud si ji přidáte do mobilní peněženky, nakoupíte s ní i v kamenných obchodech.
Jaké výhody virtuální karta přináší? V první řadě je to bezpečnost. Nikdo vám ji nemůže ukrást a nehrozí, že byste ji ztratili. Máte ji k dispozici ve svém mobilním telefonu, kde ji můžete kdykoliv v případě potřeby zablokovat. Tato karta nemusí být propojena s vaším běžným účtem (na kterém má většina z nás velkou část peněz) a nevystavujete tak své finance nebezpečí. Existují také jednorázové virtuální platební karty, u nichž si pokaždé vygenerujete jiné číslo karty, a míra bezpečnosti se tak ještě zvyšuje.
Dalším bonusem je praktičnost – kartu máte k dispozici během pár vteřin a zřídíte si ji většinou několika kliknutími v telefonu. Nakupovat můžete začít ihned.
V neposlední řadě je tu i ekologický aspekt, kdy zkrátka kus plastu vyměníte za virtuální variantu.
I podle počtu níže uvedených společností, které u nás virtuální karty nabízejí, je poznat, že Česká republika tento způsob placení spíše teprve objevuje. Podle nedávného průzkumu společnosti Cofidis zná virtuální platby u nás asi 12 % lidí, z toho jen 5 % je aktivně využívá. Pozitivní zprávou však je, že je do svého portfolia v nedávné době zařadilo hned několik bank, a dá se tak očekávat, že se přidají i další.
Jak uvidíte v našem srovnání, virtuální karty najdete v nabídce bank, ale také u mnoha jiných finančních společností. Jaká varianta bude lepší volbou? Záleží na vašich požadavcích a potřebách.
Banky jsou obecně považovány za velmi stabilní a důvěryhodné instituce, není problém kontaktovat jejich zákaznické centrum a komunikace probíhá v češtině. Pokud virtuální kartu navíc nabízí banka, u které máte běžný účet, bude pro vás její zřízení velmi rychlé a snadné.
Fintech společnosti jsou přeci jen na finančním trhu většinou o něco kratší dobu, takže k nim řada z nás přistupuje trochu obezřetněji. Spousta z nich už ale patří k těm zavedeným a prověřeným, takže se není čeho obávat. Navíc nabízejí oproti bankám celou řadu dalších výhod, které se pojí například s cestováním a výhodnými převody cizích měn, investičními příležitostmi a podobně.
Obsah článku
Nejlepší virtuální platební karty
Podíval jsem se na některé zajímavé možnosti, které se mezi virtuálními kartami nabízí, abych vám trochu usnadnil výběr.
Revolut recenze (virtuální karta)
Kdy zvažovat Revolut?
Pokud chcete využívat trvalé i jednorázové virtuální karty a oceníte i další služby, jako jsou výhodné kurzy nebo možnost investování, u Revolutu budete mít vše v jednom.
Jestliže vám jde ale opravdu pouze o virtuální kartu, možná pro vás bude jednodušší si ji zřídit u své banky.
Proč jsem vybral Revolut?
Protože je Revolut v mnoha ohledech skutečně revoluční platformou. Pokud vás baví svět financí a technologií, nejspíš vám jej nemusím dlouze představovat. Tato společnost stojí za světovou finanční aplikací, která nabízí spousty produktů v čele se směňováním a převodem peněz, možností vést zde účty v mnoha různých měnách, nakoupit si zde můžete akcie či kryptoměny a v neposlední řadě si tu pořídíte i virtuální platební kartu.
Ta je k dostání ve dvou variantách – jako trvalá karta i jako jednorázová. Snadno si ji zřídíte pomocí Revolut mobilní aplikace, kterou si stačí stáhnout, vytvořit si zde účet, zadat potřebné údaje (průkaz totožnosti apod.), počkat na ověření a pak už si v sekci “Karty” můžete svou virtuální jednoduše vygenerovat. K dispozici vám bude během několika vteřin.
Virtuální kartu si zde můžete přidat do Apple Pay či Google Pay a platit tak prostřednictvím telefonu.
Tyto funkce jsou k dispozici všem zákazníkům i v rámci bezplatného plánu Standard.
Uživatelské recenze Revolut
Trustpilot, Facebook i p2pforum.cz – tam všude jsem se vydal zkoumat blíže recenze uživatelů na tuto službu. Našel jsem v drtivé většině ohlasy pozitivní, ať už šlo o jakékoliv funkce. Lidé hlásí, že jim služba velmi usnadňuje život (nejen) při cestování, chválí si jednoduchost používání, intuitivnost aplikace, a dokonce i poplatky nebo zákaznický servis. Což nebývá zrovna zvykem u podobných společností. Ale najdou se i zkušenosti negativní. A to skrz pomalé převody nebo zablokované účty. Jedná se ale spíše o ojedinělé problémy.
VÝHODY
- Trvalá i jednorázová karta
- Možnost přidání do Apple Pay či Google Pay
- Karta je součástí užitečné aplikace na správu financí a investic
NEVÝHODY
- Nenašli jsme
Twisto recenze (virtuální karta)
Kdy zvažovat Twisto?
Twisto je další ze služeb, které nejvíce oceníte, pokud zároveň hledáte něco „víc“ než jen virtuální kartu, v tomto případě možnost odložených plateb.
Pokud ale spíše využijete služby v oblasti směny měn nebo investic, zkuste Revolut. Jestliže vám jde jen o virtuální kartu, možná vám nejrychleji vyhoví vaše banka.
Proč jsem vybral Twisto?
Protože Twisto patří k nejrychleji rostoucím fintech společnostem ve střední a východní Evropě a nabízí zajímavé možnosti. U nás vešlo do povědomí především díky konceptu “nakup teď, zaplať později”, ale jeho služby se neustále rozšiřují. A najdeme mezi nimi i virtuální platební kartu.
Ta je zde k dostání zdarma. K jejímu získání se stačí do Twista zaregistrovat (přes mobilní aplikaci nebo počítač) a hned po získání účtu si svou virtuální kartu vyzvednete v sekci “Karta”. Vašim online platbám už nic nebrání.
Pokud byste chtěli kartu využívat i pro platby v kamenných obchodech, je třeba ji přidat do Apple Pay či Google Pay. To je však u Twista možné jen u placených tarifů Standard a Premium. První tři měsíce si ale tyto účty můžete vyzkoušet zdarma.
Uživatelské recenze Twisto
Strávil jsem desítky minut studováním recenzí uživatelů na Googlu nebo Facebooku Twista. Ve většině případů platforma naprosto splňuje očekávání klientů, z nichž největší skupina ji využívá na odložené platby. Chválí si i zákaznickou podporu, jedna klientka oceňuje, že na ní pracují skuteční lidé a ne roboti, jak je čím dál běžnější. Pár uživatelů ale hlásí problémy s platbami nebo nečekanými poplatky, někteří si stěžují, že nedostali bonus za doporučení.
VÝHODY
- Virtuální karta zdarma během několika minut
- Výdaje splácíte zpětně
- Přehled výdajů v aplikaci
NEVÝHODY
- Možnost platby v kamenných prodejnách jen u placených tarifů
Monese recenze (virtuální karta)
Kdy zvažovat Monese?
Pokud vám z nějakého důvodu nevyhovuje Revolut, ale přesto byste rádi získali spolu s virtuální kartou možnost výhodných směn a převodů peněz do zahraničí, zkuste Monese.
Jestliže ale hledáte i jednorázovou virtuální kartu, zde nepochodíte.
Proč jsem vybral Monese?
Protože se britská virtuální banka Monese založená v roce 2014 stala oblíbenou pro jednoduché převody peněz do zahraničí či jejich směny. Zřídit si u ní můžete i virtuální platební kartu, tomu však musí předcházet pár jednoduchých kroků.
Nebojte se, všechny je zvládnete samozřejmě online ze svého obýváku. Stačí si stáhnout aplikaci Monese a vytvořit si účet, ten základní je zdarma. Ke každému účtu si můžete požádat o jednu virtuální kartu. Pak už je vše jednoduché, v menu kliknete na sekci “karty” a najdete možnost vytvoření té virtuální. Následně ji můžete přidat do Google Pay či Apple Pay a fungují i s účtem PayPal, platit tak můžete i v kamenných prodejnách. Někomu by zde však mohla chybět funkce jednorázové virtuální karty.
Uživatelské recenze Monese
Poctivě jsem zkoumal recenze uživatelů na Trustpilot nebo Google Play. Vyvodil jsem z nich, že lidé na službě nejvíce oceňují její jednoduchost, kdy platby i převody fungují rychle a bez problémů. Co ale zase tak rychlé není, je zákaznická podpora, se kterou někteří spokojeni nejsou.
VÝHODY
- Možnost propojení s Google Pay, Apple Pay i PayPal
- Zřízení i používání zdarma
- Spousta dalších užitečných funkcí v aplikaci
NEVÝHODY
- Není zde možnost vytvořit si jednorázovou virtuální kartu
mBank recenze (virtuální karta)
Kdy zvažovat mBank?
Dáváte přednost klasické bankovní společnosti nebo už u mBank máte účet? Pak pro vás bude patrně nejjednodušší cestou k virtuální kartě.
Ostatní společnosti, jako Revolut nebo Twisto, ale ke kartě nabízejí i některé zajímavé výhody, třeba byste je využili také.
Proč jsem vybral mBank?
Protože u mBank může být virtuální každá karta z bankou aktuálně nabízených karet, ať už jde o mKartu Svět, Zlatou mKartu, kreditní kartu nebo třeba kartu pro podnikatele nebo pro děti. Zřídíte si ji pohodlně online, platit s ní můžete ihned a vše včetně opakovaného vydání nebo zablokování je zdarma.
Pokud nejste klientem mBank a rádi byste si zde virtuální kartu zřídili, stačí při zakládání účtu zvolit právě tuto možnost. Je nastavená jako výchozí, takže je vše maximálně jednoduché.
Stávající klienti mohou o virtuální kartu zažádat jen v případě, že chtějí typ karty, který ještě nemají, nebo pokud svou plastovou kartu ztratí a žádají o novou.
Stejně jako u řady konkurenčních společností zde zatím chybí možnost generovat si jednorázovou virtuální kartu.
Uživatelské recenze mBank
Procházel jsem hodnocení klientů mBank na firmy.cz, Facebooku i financer.com. Na první pohled nejsou recenze zrovna přívětivé, na druhou stranu zrovna banky jsou tím případem, kdy si lidé hojně stěžují na konkrétní pracovníky poboček, ale na slova chvály si čas nenajdou. Pokud tedy pomineme zákaznickou podporu, není moc co mBank vytknout a jedná se o spolehlivou a věrohodnou společnost.
VÝHODY
- Možnost mít ve virtuální podobě jakoukoliv kartu mBank
- Založení, opakované vydání i zablokování karty zdarma
NEVÝHODY
- Chybí varianta jednorázové virtuální karty
Curve recenze (virtuální karta)
Proč jsem vybral Curve?
Curve je aplikace, která spojí všechny vaše platební karty (včetně těch virtuálních) do jedné. Proč je to výhodné? V první řadě odpadá nutnost všechny karty nosit fyzicky s sebou, není třeba si pamatovat jejich PIN kódy a v neposlední řadě může být aplikace užitečná při cestování, kdy zvládá výběry z bankomatů bez poplatků a nabízí i výhodné kurzy.
Aplikaci si stačí stáhnout do mobilního telefonu a vytvořit si zdarma účet. Spolu s ním získáte fyzickou kartu Curve, ale také kartu virtuální, kterou můžete začít okamžitě po aktivaci využívat. Propojit ji lze s peněženkami Apple Pay, Google Pay a Samsung Pay. Výhodou této karty je, že na ni za nákupy u určitých obchodníků získáte část utracených peněz zpět. Cashback ale platí jen po omezenou dobu, pokud si tedy nezřídíte některý z vyšších, placených tarifů Curve.
VÝHODY
- Propojení s mobilními peněženkami Google Pay, Apple Pay a Samsung Pay
- Cashback při určitých platbách
- Další výhody spojené s aplikací Curve (např. propojení všech karet do jedné)
NEVÝHODY
- Je nutné vlastnit i fyzickou kartu Curve
- Aplikace není v češtině
Creditas recenze (virtuální karta)
Proč jsem vybral Creditas?
Už od roku 2017 si virtuální kartu můžete pořídit u banky Creditas. Jedná se o kartu Mastercard a k jejímu získání je zapotřebí běžný účet u této společnosti. Ten si však snadno zřídíte třeba online. Jedná se o kartu trvalou, jednorázové karty Creditas nenabízí. Mnohé však určitě potěší možnost propojení s Google Pay, Apple Pay i Garmin Pay, takže lze kartu využít i pro jiné než online platby.
Založení karty je snadné a zdarma a využívat ji můžete začít ihned. Všechny potřebné informace k ní najdete v internetovém bankovnictví i mobilní aplikaci.
VÝHODY
- Možnost přidání do mobilní peněženky
- Všechny údaje najdete přehledně v mobilní aplikaci
NEVÝHODY
- Pouze trvalá, nikoliv jednorázová platební karta
Česká spořitelna recenze (virtuální karta)
Proč jsem vybral Českou spořitelnu?
Na konci roku 2020 představila svou virtuální kartu po úspěšném testování také Česká spořitelna. Virtuální George kartu si jen ve dvou krocích zřídíte v aplikaci nebo internetovém bankovnictví a vzápětí ji můžete začít používat. Kartu je možné přidat i do mobilní peněženky (kromě Google Pay a Apple Pay také do Garmin Pay nebo Fitbit Pay) a platit s ní můžete i v běžných obchodech a vybírat z bezkontaktních bankomatů. Další velkou výhodou je možnost kartu kdykoliv zrušit a ihned si zdarma vygenerovat další.
V nabídce České spořitelny najdete i jednorázovou virtuální kartu, kterou si také snadno sami vygenerujete, sama se pak po zaplacení nebo po jedné hodině zruší. Má maximální limit 50 tisíc korun a slouží k nákupům na internetu.
VÝHODY
- Trvalé i jednorázové virtuální karty
- Možnost propojení s mobilními peněženkami
- Používání kompletně zdarma
NEVÝHODY
- Je nutné mít účet u České spořitelny
Komerční banka recenze (virtuální karta)
Proč jsem vybral Komerční banku?
U Komerční banky najdete virtuální kartu e-Card. Určená je výhradně pro internetové platby, kde platíte za pomoci 16místného čísla prostřednictvím služby 3D Secure. Není tedy možné s ní platit v kamenných prodejnách, ani rezervovat letenky či ubytování.
Špatnou zprávou však je, že aktuálně už tato karta není pro nové klienty v nabídce a používat ji mohou jen ti, kteří si ji zřídili dříve.
VÝHODY
- Bezpečné platby přes 3D Secure
NEVÝHODY
- Karta nyní není v aktivní nabídce
| Jednorázová virtuální karta | Trvalá virtuální karta | Propojení s mobilními peněženkami | Online zřízení | |
| Revolut | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Twisto | ╳ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Creditas | ╳ | ✔ | ✔ | ✔ |
| mBank | ╳ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Česká spořitelna | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Komerční banka | ╳ | ✔ | ╳ | ╳ |
| Monese | ╳ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Curve | ╳ | ✔ | ✔ | ✔ |
PĚT tipů, jak vybrat virtuální platební kartu
Mezi virtuálními kartami najdeme pár podstatných rozdílů. Na jaké aspekty se při jejím výběru zaměřit, aby karta co nejvíce odpovídala vašim představám?
1) Co všechno chcete kartou platit?
Zatímco některé virtuální karty slouží výhradně pro online platby a nákup v obchodě jimi nezaplatíte, jiné umožňují přidání do elektronických peněženek, takže s nimi lze platit téměř kdekoliv a vyberete s nimi i peníze z bezkontaktních bankomatů. Zamyslete se tedy nad tím, jak široce chcete virtuální platby využívat.
2) Jednorázová, nebo trvalá?
Pokud vám jde o skutečně maximální bezpečnost, budou pro vás dobrou volbou jednorázové platební karty, kdy si nové číslo karty a další údaje generujete zvlášť pro každou platbu a ihned po úhradě jsou smazány. Většinou se však k této možnost váží některé poplatky, například za správu tarifu, který vám platby jednorázovými kartami umožňuje.
Trvalé virtuální karty jsou o něco běžnější a ani u nich se nemusíte o bezpečí obávat, kdykoliv je lze zablokovat nebo úplně smazat.
3) Vyberte si společnost, které důvěřujete
Virtuální karty u nás zdaleka nenabízí každá banka, a tak budete muset s největší pravděpodobností pátrat i u konkurence nebo zcela mimo klasické bankovní společnosti. I pokud vaše banka “virtuálku” nabízí, nemusí úplně odpovídat vašemu očekávání a pravdou je, že fintechy Revolut a Twisto jsou v tomto ohledu o něco napřed. Při zhodnocování možností vezměte v potaz i zkušenosti a recenze ostatních uživatelů.
4) Propojení s účtem
Některé virtuální karty jsou propojeny s vaším běžným účtem, což o něco snižuje jejich hlavní benefit – bezpečnost. Pokud totiž propojeny s vaším účtem nejsou, nemůžete skrz ně přijít o své finance. Často bývají karty napojeny na jiný účet, kam si posíláte peníze dle uvážení a potřeby.
5) Chcete další výhody?
Zatímco u virtuálních karet vydávaných bankami se setkáte s běžnými výhodami, u společností jako Twisto či Revolut můžete narazit i na další zajímavé možnosti. Twisto umožňuje například odklad plateb, Revolut zase zajímavé investice či výhodné převody měn.
Shrnutí: Podle čeho vybrat virtuální kartu? Odpovězte si na následující otázky.
| ✅ Víte, zda chcete jednorázovou, nebo trvalou virtuální kartu? | ano |
| ✅ Promysleli jste, zda vám stačí „pouze“ virtuální karta, nebo byste ocenili i další služby? | ano |
| ✅ Je možné kartou platit na těch místech, kde potřebujete? | ano |
| ✅ Má vybraná společnost dobré hodnocení? | ano |
Často kladené otázky
V následující sekci poodhalíme ty nejčastější otázky na téma virtuálních platebních karet.
Je platba virtuální kartou bezpečná?
Platba pomocí virtuální karty je oproti fyzickým kartám bezpečnější v mnoha ohledech. Nehrozí její odcizení či ztráta, je také jednodušší ji v případě potíží zablokovat. Virtuální karta také nemusí být propojena s vaším běžným účtem a ten tak nemůže být napaden.
Mohu virtuální kartou platit v kamenných obchodech?
Virtuální karty jsou primárně určené pro online platby. Některé typy je však možné propojit s aplikacemi jako Google Pay či Apple Pay (případně dalšími podobnými službami) a platit tak i běžné nákupy v prodejnách.
Mohu pomocí virtuální karty vybrat peníze z bankomatu?
Pokud virtuální karta umožňuje přidání do mobilní peněženky, je možné pomocí ní vybírat také z bankomatů, ovšem pouze těch bezkontaktních.
Na jakých typech mobilních telefonů bude karta fungovat?
K virtuální kartě budete potřebovat chytrý mobilní telefon.
Jaké jsou nevýhody virtuálních karet?
I přes řadu nesporných plusů najdeme u virtuálních karet pár nevýhod. Jednou z nich je, že je zatím zdaleka nenabízí každá banka. Pokud mezi nimi není ta vaše, čeká vás hledání jiné společnosti, další registrace, stahování aplikací a podobně. Dalším mínusem jsou pak omezené funkce některých karet, kdy ne s každou zaplatíte v kamenných prodejnách, problémy vás mohou čekat při placení v exotických zahraničních destinacích, při výběrech z bankomatů a smůlu máte také v případě, že se vám vybije telefon.
Co znamená NFC technologie?
Nejen u virtuálních karet se můžete setkat s pojmem NFC, který zkracuje výraz Near Field Communication. Jedná se o technologii umožňující bezdrátovou komunikaci mezi zařízeními jejich přiblížením na vzdálenost do 4 cm, čehož nejčastěji využíváme při placení chytrými telefony či hodinkami v kamenných obchodech.
Instruktážní videa
Užitečné odkazy
- Virtuální karta – wikipedia.org
- Platební karta, která se nedá ztratit. Bez elektroniky s ní ale nezaplatíte – newstream.cz
- Plastům odzvonilo: Používejte virtuální platební kartu – tiscali.cz
What Is a Virtual Credit Card and How Do You Use It? – cnet.com
